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善用壓歲錢 年賺15%教育金 3心法挑對長抱股

蠟燭媽以長期投資理念操作教育基金, 她抓住三大投資方向:對抗通膨、兩岸題材、成長企業 再挑低股價淨值比的股票,幫小孩賺教育基金。

2011/01/01 出處:財訊趨勢特刊 第 23 期 作者:陳芸

蠟燭媽是個財經雜誌編輯,工作就是研判經濟大勢,報導企業盈餘及投資方向,投資台股,她既不陌生也不缺資訊,算是日常工作的小插曲,不過,為兩個兒子操作的台股戶頭,每年約有6萬多元的壓歲錢及股利收入可以投資,目前已累積40多萬元市值,希望在6年後兒子相繼上大學之後,累積100百萬元的教育基金。「我不希望小孩只會讀書,不會生活,他們上大學前要學會理財和投資的觀念,上大學後就從這筆百萬基金開始財務獨立。」蠟燭媽看著許多中產階級的孩子,背負父母給予的升學期望,從小在精心安排好的才藝班、補習班穿梭,長大後卻連儲蓄、消費、負債正確的觀念都沒有,莫名其妙變成月光族、卡奴,理財常識實在是青少年教育「失落的一角」,2007年美國的次貸風暴不斷地擴大,導致2008年引起全球金融風暴,也是因為大眾沒有正確的理財常識,不斷擴張信用造成嚴重的泡沫所致。也因此,蠟燭媽把操作教育基金的過程,當作教導孩子理財常識的實戰教材,他們上大學以後,100萬元的教育基金包括學費、生活費開銷,也要自己管理資金。蠟燭媽一開始規劃教育基金,就定調是很少進出的長期投資,也因為資金量少,每一筆投資都要很謹慎。

心法一》
年存5萬壓歲錢,鎖定3類股

「我常常問自己,六、七年後的台灣會變成什麼樣?經濟會變好嗎?房地產會和香港、上海比價嗎?那些公司是趨勢?那些公司是波浪?」蠟燭媽抓住3個重點:對抗通膨、兩岸題材、成長企業。首先,目前利率水準超低,將帶來長期通貨膨脹的風險,台北市的房子率先領漲,REITs(不動產投資信託受益證券),是把資產分割成許多單位的封閉基金,持有REITs代表持有對應的資產,就可以達到抗通膨的效果。蠟燭媽選擇國泰一號(主要擁有喜來登酒店)、新光一號(主要擁有天母新光傑仕堡)。喜來登酒店共2萬4965坪,2005年發行時估價105億元,每坪單價才42萬元,現在至少漲1倍;天母新光傑仕堡共1萬6075坪,發行時估價58億元,每坪單價36萬元,也有增值1倍的潛力。喜來登和天母新光傑仕堡都是完整的整棟建物, 地點又好,REITs目前配息率約3.5%,未來如果資產重估,或者清算,潛在增值應有70%至80%、甚至1倍都有可能,而且,不動產出租受景氣影響小,不易有經營不善、人謀不臧的問題,兩岸交流又有利精華區不動產,若招租搶手,還有調高租金的可能,雖然股性不像資產股一樣活蹦亂跳,但資產殷實,長期投資相當穩當,是小戶參與不動產的最佳機會。

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