看長不看短 年賺一五%教育金 蠟燭媽:台灣內需優先,找低股價淨值比股票

蠟燭媽是媒體工作者,工作就是研判經濟大勢,報導企業盈餘及投資方向。投資台股,她既不陌生也不缺資訊,根本就是日常工作的小插曲,不過,為兒子操作的台股戶頭,她必須面對專業判斷以及親子關係兩大挑戰。

2010/08/18 出處:財訊雙週刊 第 353 期 作者:陳芸

首先,蠟燭媽必須化繁為簡,把複雜的經濟情勢,轉化為實戰的選股,判斷力很重要,「說得一嘴好股票」是不夠的;其次,戶頭每年只增加六萬多元現金,「犯錯的空間很小」,兒子成年後,萬一投資成績不及格,那還真是抬不起頭來呢。

蠟燭媽的兩個兒子上小學以後,她為他們開立自己的銀行、台股證券戶頭,每一年約可存入四、五萬元的壓歲錢,由媽媽操作台股,幾年下來,加上股息收入,每年約有六萬多元現金入帳,她希望兒子十八歲上大學時,可以累積百萬元存款,作為人生的第一桶金,自己付學費、生活費,真正的財務獨立。

投資當成理財課:
建立孩子「看長不看短」觀念


除了累積兒子的教育基金之外,這也是一堂長達十餘年的投資理財課,透過母子間對話,一點一滴建立孩子的金錢觀。

「我最大的優勢就是時間,只要買得夠便宜,公司沒有倒閉,我可以抱八年、十年,一定會等到賺錢」,看長不看短,就是蠟燭媽的投資哲學,因為資金量小,每檔股票只能買幾張,只有看對看錯問題。

戶頭內的股票包括,REITs類有國泰一號(主要擁有喜來登飯店)、新光一號(主要擁有天母新光傑仕堡),這二檔REITs每年配息率約四%,勝過銀行定存利率,更重要的是抗通膨,蠟燭媽說,「小孩當然買不起房子,我經過喜來登就跟兒子說,你也是這家飯店的股東哦,飯店生意好或者台北市土地漲價,你也會跟著賺錢。」

目前,台北市的地價一坪飆到七、八百萬元,國泰一號的喜來登一坪地估價四百多萬元,房屋一坪估價不到十萬元,而且租金與營業額連動,未來不管是租金報酬率上升,或者土地重估,股價就有上漲的動能,蠟燭媽認為REITs有上漲一倍的空間。

金融股的合庫已經抱了四年多,就算金融風暴時,合庫都沒有賠過錢,靠著配息、配股慢慢累積,資產加上金融開放的題材,還要繼續長抱下去;另一檔長抱股是福懋,每年都有配息,越南的轉投資和福懋加油站長期都有爆發的機會。

看好本國內需:
台灣這麼小,利多更快、更集中


蠟燭媽去年底在六十元附近買全家便利,今年初十一元買華航,分別有三成、八成的獲利,最近她看到統一超商擴大熟食及量販業務,正考慮把全家便利換成統一超商,兒子卻說:「我們電腦上玩的賽爾號遊戲,只有在全家賣點數,生意很好耶,全家應該也會賺錢,」便利店是兒子最熟悉的商店,蠟燭媽決定好好和兒子討論,再決定要不要換股。

最近,大家都說中國內需好,蠟燭媽雖然認同,但更看好台灣內需,人和錢都往台灣跑,台灣這麼小,利多會更快、更集中,她在四十四元買進汽車貸款的裕融,公司財務很透明,每月公布獲利,前七月每股稅前盈利三.一七元,持有格上租車六八%股權,除了獲利穩定以外,裕融跨足中國設備租賃業,利差比台灣大,另外,台灣內需轉好,格上租車的業務還可以再成長。

雖然兒子的台股戶頭只有三十幾萬元,但平均年股息率約有五%以上,加上股價上漲,每年報酬率約一五%。REITs可以抵抗通膨,全家便利兼具通路及中國概念,合庫有資產及金融題材,裕融抓住台灣內需及中國市場,目前手邊現金還有七萬元,蠟燭媽打算從低股價淨值比下手,兩岸題材優先,包括和成、統一實、榮剛、嘉泥正在考慮中。

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