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解構金融產品系列(三)外匯相關產品,DCI

通常都建議不要把比價日定在重大經濟數據公布或利率會議的日子,通常會遇到匯率上沖下洗,甚至反轉。所以若你是很注重外匯能夠短線進出的機動性,這就不是適合你的產品。

2015/05/12 出處:財訊趨勢特刊 第 0 期 作者:Jim男的投資與旅遊經

據我長期觀察我部落格流量,只要匯率有比較大的波動,人氣就急遽上升,大部分來這裡應該是在找答案,如澳幣紐幣跌這麼多了可以進場撿便宜嗎?還是南非幣套在高檔怎麼辦?我很感佩林杰樑醫師的犧牲奉獻,對抗惡質食品業者,有為者亦若是,但難度更高,因為許多金融商品並不是黑心產品,黑心的是人,且購買者也多不去了解它,就夢想賺大錢,再來金融市場不像實驗室,有太多的不可預測因素在干擾,漲跌難以正確預測,許多分析師就算看對行情,其實多有運氣成份在,包含我在內。因此,與其給答案,還不如給魚竿教你如何釣魚,更何況投資到最後你會發現最大的敵人其實是自己,在貪婪與恐懼的心魔作祟下,會蒙蔽你的心智與雙眼,做出錯誤的決定。有機會再來介紹投資心理學,最近有本很熱門的快思慢想,就是在討論這些問題,有興趣可以先買書來看,雖然聽說洪蘭翻譯得很爛。

既然大家對於外匯操作很有興趣,剛好我前個工作是在某外商銀行負責推廣外匯商品,就在此簡單教大家如何去投資外匯,有哪些外匯產品可投資。

 

外匯簡單來說就是外國貨幣的價格,在金融市場,只要有價格,就可從中買高賣低來賺差價。外匯相對於股票市場來說,交易量更大,代表的就是更透明與公開化,最大的作手當然是央行,但趨勢的力量有時連央行也難以抵禦,這對散戶來說是比較公平的博奕,只要看準方向,莫名的干預與扭曲比股票市場少很多,尤其是台股。再來,技術分析用在外匯市場也比較準確些,原因相同,匯率的趨勢若出來,中長期的走勢難以被扭轉。最後,匯率僅需判斷該國的總體經濟狀況,利率政策,只要能抓出大概的方向,配合技術分析做趨勢確認,其難度說實在比個股還得去做產業分析,公司營運,籌碼面變化等還要容易一些。況且台灣公司許多的財報都有不少好兄弟(七月時節用個尊稱)藏在細節裡,沒那麼簡單能夠找到一間值得投資的標的。匯率就不同,經濟數據很難造假(中國除外),雖然許多數據不見得能真正反應實際的經濟狀況,但雖不中亦不遠矣。

 

外匯投資最簡單的門路就是直接購買外匯存款,短期投資就放活存,中長期就放定存,加減還可以賺利息。這幾年來商品貨幣(澳幣,紐幣,南非幣)因原物料行情導致過熱的經濟,利率比大部分需提振經濟的國家高,大多數投資人把當初被看扁的美元紛紛轉向原物料貨幣,暨賺利差又賺匯差。但風水輪流轉,原物料行情結束後,投資人不知或來不及做轉換,因為這些人當初大多單純只想賺利差,根本不識匯率風險。

但國內大多數銀行並不太熱中推廣外匯存款,因為雖然銀行本身有賺買賣價差,但並未算在理專業績裡面,因此轉換到外匯相關產品,包含結構性商品,債券基金,保險。當初還有銀行經理為了推澳幣連動債要我把澳幣喊到40塊,我抵死都不從。少數銀行(多是外商)將這買賣價差算到理專業績裡,理專就會很熱中的幫你操作外匯,因為操作一次便增加一次業績,某最著名的外商就把外匯玩爛,因為客戶澳幣被套牢之後就換到紐幣去,紐幣被套後就換到歐元,我們戲稱這叫環遊世界,只要不回到美元,客戶就不知道到底是賺錢還是賠錢,據說有客戶在一天之內就環遊世界過。而這價差通常由理專決定,有時理專賺得比客戶還多,雖表面上也是零手續費,要記住,羊毛出在羊身上,真正免手續費的貨幣基金你有聽過理專做過推薦嗎?因此千萬不要在買賣價差有算業績的外商做外匯操作,別以為外商看匯率比較準,其實都跟我差不多啦!最好是多比較幾家,找買賣價差比較少的銀行購買。

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