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1 分鐘,學會專家10年功 4大理財錦囊 教你從負翁變富翁

對領死薪水的上班族來說,要從少少的薪水擠出錢來投資,感覺很難,更遑論致富、變有錢。但專家說,想賺錢,一點都不難,只要做對4件事,你就是下一個有錢人。

2014/07/01 出處:財訊趨勢特刊 第 46 期 作者:洪綾襄

其實,富足一生的想望,並不難達成;即使對上班族而言,只要謹記幾個簡單的原則,並切實踐履,都能一圓人生財富的基本需求。政大財管系教授周行一、股市專家凱基投顧董事長杜金龍、總經專家鴻海智庫執行長楊家彥等3人,就從專業角度分享富足一生的投資理財錦囊,只要謹守下列4大原則,即能長保一生富足。

錦囊1 理財致富,從存錢開始做起

理財,一言以蔽之,就是「量入為出」。為了避免入不敷出,有些人用記帳管控支出,但若無法養成記帳習慣,可以從年輕開始,薪水一入帳就分到生活費、預備金、保費、強迫儲蓄等不同錢包,非不得已絕不動用儲蓄的部分,一段時間下來,就能有不錯的儲蓄。不過,若每個月收入僅22K,再怎麼精打細算也無法創造出能確保富足一生的財富。「光靠理財,不可能會發財!」周行一一語道破。他認為,發財靠的是專注與努力,上班族就是認真工作,投資者也要不時鍛鍊本業技能。他提醒好高騖遠的年輕人,不管投資還是專業都要專注。「一邊當護士,一邊在照顧病人的閒暇之餘下個單,有可能發財嗎?」

錦囊2 波段行情,抓住暴富機會

想要發財、創造財富,機會往往就在波段行情當中。以股市來看,凱基投顧董事長杜金龍指出,股市中型回檔通常以10年線為基準,而大波段底部則以30年線為主。他以21世紀以來的兩次重大崩盤為例,估算出台股平均約89個月就會崩盤一次,但隨後都會創造50%以上的漲幅。如全球金融海嘯衝擊,台股狂跌,到2008年11月破底到3,955點之後才開始反彈,漲到2011年的9,111點,15個月漲了約1.3倍。房地產也有波段行情,約7至8年走一次循環。從買賣移轉件數來看,1992年曾因兩岸政情動盪一度跌至31.27萬件,後因木柵線通車、直選總統等政經事件,讓1996年創下50.87萬件的波段新高。2003年SARS疫情後,又因捷運、高鐵、雪隧通車、贈與稅調降、熱錢湧進等多種因素,使得移轉件數逐年增加,需求創造價格,讓房地產成為民眾心目中的避險保值首選。鴻海智庫執行長楊家彥指出,台灣房地產市場將走向M型化。「平價餘屋超過150萬戶的庫存,因此除了特定區域與市場,波動不會太大。」

錦囊3 長期投資,存股複利驚人

常有人說,90%的人投資股票賠錢,只有10%的人有賺到,「這句話是錯的!」杜金龍直言,每年上市櫃公司都配發了6,600多億到9,000多億元的配息,講這句話的人只看指數變動,卻未加上配股、配息的收益。他認為,不是90%投資人會賠錢,而是90%做短期的投資人會賠錢,因為變數太多,而長期持有的投資人,原則上都會賺錢。因此,就算波段尚未到來,市面上還是有許多商品可以賺到市場平均報酬之上,以台灣五十為例,2003年掛牌以來雖然一度從最高61元跌至33元,但是年化報酬率仍超過10%,打敗許多主動式基金。周行一計算,某甲若24歲進入職場工作,從工作的第一年便花5萬多元買一張台灣五十,由於配股息會課稅,還不如將現金配息繼續投資,等他工作到65歲退休的那一天,就會有628萬元等著某甲領,而一個國立大學教授的退休俸也不過400多萬元。「某甲26歲升職加薪了,再投資5萬元買一張,40年後又有600萬元等著你,多存幾筆,退休時身家累積上億元不是問題。」

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