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專家教你這麼做,5招選對銀行,讓年終獎金發福一下

年終獎金人人愛, 但只有懂得存錢、管理錢財的人, 才能愛錢有道,讓財富年年有餘!

2015/02/24 出處:財訊雙週刊 第 469 期 作者:圖文/元大銀行提供

每到年底,上班族就忙著開始計算年終獎金行情。有人領得多,有人領得少,但不管領多少,可千萬別吃喝玩樂就花光光了。懂得理財,才能把年終獎金自行再加碼,讓財富步步高升!

 

但要怎麼做呢?一般人領到年終獎金,不外就是規劃如何買禮物、包紅包,以及帶著家人度假、吃大餐,剩下的,銀行定存存一存,不就結了?事實上,先花再存,是窮人的想法,正確的理財動作應該是先把要存的錢扣下來,剩下的錢再拿來犒賞自己,才是致富法則。

 

所謂「存」,並不是狹義地「存錢」,而是做出理財規劃目標,再去尋找較有效益的金融平台,把目標像雞蛋一樣,放在對的銀行上面孵育,小錢才有辦法變大錢。

元大銀行財富管理通路組資深經理提供了五招讓年終獎金變大的自救法則,供小資男女參考:

 

第一招,以333法則分配年終獎金:

 

通路組資深經理指出,一般人的年終獎金大約在20–30萬元間,有些可能只

有10萬元左右或更低,但無論高低,這筆錢都是正薪以外多出來的錢,應該馬上分成三等份,30%左右先拿來還債或做為生活花費,30%選擇能保本的高利存款,最後30%左右再進行長期投資規劃及依人生週期的保障調整。

 

通路組資深經理表示,先還債、降低利息支出,絕對是動支年終獎金的優先目標;其次,存款與投資同步進行配置,家庭財富才有可能穩中成長,讓自己慢慢走上高資產之路。

 

第二招,建構不同幣別的高利定存:

 

考量台幣存款始終維持低利率,通路組資深經理建議,上班族應考慮在台幣定存之外,再選擇利率較優或匯率看漲的外幣,在30%的預定定存中,拿出3–4成比例建立外幣定存。

 

事實上,每到年底資金流通旺季,許多銀行都會推出高利定存專案來吸納資金,以元大銀行所推出的「多元多利」外幣定存專案為例,南非幣存5萬元以上、6個月定存利率可達5%;人民幣2萬元以上6個月定存利率達3%;澳幣5千元以上、6個月定存利率達2.7%;即使是美元定存,5千元以上1年定存利率達1.65%,均是讓人相當心動的優惠利率。

 

第三招,檢視保障合宜性及進行定期(不)定額投資:

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