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年輕時打造這四種被動收入,才能完成你的退休生活

看過很多終其一生勤勞工作的長者,因為沒有趁年輕打造自己的被動收入,當主動收入隨著年齡增長而下降的時候,憂愁與煩惱會壞了原本美好的老年生活。四種被動收入你選哪一種呢?

2014/12/17 出處:財訊趨勢特刊 第 0 期 作者:Bituzi幣圖誌
 
 

這幾天的冷氣團,真的是冷到讓人受不了,
週六晚上接到一位老朋友阿榮的電話,
說什麼跟老婆為了小孩的教育問題,
還有一些貸款的壓力,直說快要活不下去了,
我就請他過來住家附近的居酒屋,喝個暖暖的清酒。

每天朝九晚五的公務員阿榮買房在新店,兩個還在念國小的孩子,
房貸、車貸,都常常讓他煩惱到睡不著覺。
阿榮愁眉苦臉的說:
「老畢啊!前兩天新聞看到央行10A總裁彭淮南說,
台灣生育率過低將大幅影響勞動參與率,
還鼓勵媒體朋友早日成婚,要年輕人多生baby,
呼籲年輕人不要只想到享受,不養孩子,
父母養我們,我們也有責任養孩子。」

我一邊點菜,一邊聽他抱怨吐苦水。
烤鯖魚、生魚片、炙燒干貝、醬燒雞肉串...
天氣冷就想多吃點...

我說:「彭總裁這樣說沒錯啊!不過重點你放錯了!
這次的央行會議,主要是說台灣不需要像美國、日本採取印鈔政策(量化寬鬆),
因為台灣沒有通縮的問題,另外目前也還沒有要升息。」

阿榮這時候不等菜還沒上就先喝了幾口酒苦笑的說:
「政府要我們生小孩用講的很簡單,
我一個月48K,剛結婚存款原本還有85萬,
生了兩個小孩後,每年存款越來越少,
他們現在國小還沒畢業,我存款剩下20萬...
剛生的時候還好,保母費我找便宜的一個月1萬4,
兩個小孩也要快3萬,上了幼稚園開銷越來越大,唉..」

我疑惑的問說:「你老婆不是也有在上班嗎?
雙薪家庭應該還過得去吧!
會不會是你平常亂玩股票賠掉的吧?」

阿榮講到股票眼睛瞪大的說:
「自從我婚前那次面板股大賠之後,早就沒在碰股票了,
連基金也都沒有再碰了,想說專心上班好好把家庭顧好就好,
老婆雖然也有工作,多少補貼一些,但有時收入也沒這麼穩定。」

阿榮說:「我知道朋友總覺得至少我還是個公務人員,
前幾年買了這間老公寓,似乎帳面也有賺錢,
但是這是我的窩,我賣了也不知道能去哪?」

「台北市就別提了,換新的房子更是當作夢。
朋友覺得我生活應該不餘匱乏,尤其跟現在時下的年輕人相比,
比我辛苦的人多的是,但是我現在已經40幾歲了,
真的很擔心未來的生活。」

阿榮這樣唉聲嘆氣,為了讓他心情好一些,
我認真的對他說:「我講一個現在會賺很慢,但是未來會越來越輕鬆的觀念,
應該可以解決你的煩惱,你想聽聽看嗎?」

阿榮笑著說:「你該不會要我去買威力彩吧!我知道已經連26槓了,
你要我定時定額去買彩券嗎?」

我說:「別鬧了,你需要的不是彩券,而是《被動收入》的概念。」

被動收入分為四種--股權、債權、物權、版權

什麼是被動收入?
大部分這個名詞被大量用在直銷業、保險業...
其實被動收入並不是代表簡單就能賺到的錢。

事實上被動收入就是
在有限的工作生涯中,建立未來你睡覺都有錢進來的現金流

因為人的體力有限,你25歲可以工作12小時,
30歲或許可以繼續拼,但是你40歲~50歲的時候呢?

暫且不論是否生病或者失業問題,
你的年幼小孩與逐漸老邁的爸爸媽媽,
你還能每天沒日沒夜的上班拼事業嗎?

如果你沒有富裕老爸可以靠的話,
那請把下列四種被動收入記在心裏!

第一、股權收入

投資一家賺錢的公司,每年會有股息配發給你,
如果公司經營的好,股價甚至會有大幅度的上揚,
這十年來台灣興盛的「定存股概念」就是這樣的概念,
但如果投資的公司不好,你為了高股息反而賠掉了價差
那就有點慘了。

過去曾有許多台灣的老闆,熟知台灣股民喜歡表面的配息,
所以左手發股息,右手去跟銀行借錢或者發公司債
利用高股息來掩飾經營不善的公司現況,
然後隔了一年你發現價差賠大了...

解決方案:直接買進與大盤同步的ETF,如0050,
或者是高股息的ETF,如:0056。

缺點:要有很大的耐心作等待,如現在台股9000點的高點,
你買進後也很難有大的利潤,如果大幅回檔的話,
你也必須有足夠的資金繼續投入才行。
再不然就是你乾脆等到大盤跌到5000點以下再買進。

第二、債權收入

許多壽險公司或大戶,
過去幾年會買進相當大的債券部位,
尤其是公債,因為前幾年利率不斷下跌過程中,
債券價格就會往上漲,
即使沒有賣掉,每年也能分配到很不錯的債息。

而一般投資朋友最常作的就是購買「高收益債」,
不過跟銀行或基金公司購買還需要很多的手續費與「多餘的費用」。
如果你想要省下這些手續費用,
直接的方法就是買進美股當中的高收益債ETF。
每個月都會配息,這種ETF成交量也很大,
即使妳有三千萬、五千萬要進出,完全不成問題,
例如:JNK、HYG
不過要注意最近市場動盪變大,
高收益債基金此時應多觀望注意風險。

不知道美股ETF代號可以參考這篇:
買下地球系列--美股ETF國際代碼整理(前進海外必備)
美股券商去下單,成本不到10塊美元
擁有一個海外的帳戶,已經是未來不得不學的一件事。

如果你是跟銀行購買3000萬的高收益債基金,
手續費要多少?絕對不是10塊美金搞得定。
自己有興趣可以去銀行問問看。

當然債息收入也包含了你借錢給親戚朋友,
如果你借給別人10萬元,
你要求每年年底要還給你5000塊錢的利息,
這樣也算是一種債息收入。

把錢存在郵局領取利息,這也算是一種債息的概念。

解決方案:買近類似定存的年金險,或者定時定額買進優質的公司債。

缺點:公債利息往往非常的低,想要高利息就要冒更大的倒債風險。
投資人不能只看利潤而忽略風險。
例如:俄羅斯目前把銀行定存利率拉高到17%
看似很吸引人,但是風險也不小。

第三、物權收入

這一點算是台灣人最喜歡作的一項被動收入。
物權收入就是把東西出借給別人,
但是每個月或每年要給你錢。

房租收入算是這一點的代表性收入,
小一點的像是出租車位給別人,
一個月多拿個3000或4000元也不錯。

有認識幾位40歲不到的朋友,
早期股票、期貨有賺到錢後,
立刻把錢轉去買屋收房租。
房屋總價漲或是跌,其實並沒有很關心。

這類族群關心的是房客會不會想不開(自殺)?
會不會延遲繳交房租?
會不會破壞房屋還要麻煩房東來修?

房價的漲跌牽扯的因素很多,
如果說「投機客」是造成台灣房價上漲的原因,
倒不如說「長期置產客」才是更龐大的一群人
因為100個人當中沒幾個人會每年買來賣去,
但這100個人當中卻有相當大的比率會把賺到的錢拿去買第二間房屋收租。
重點是「長時間都不拿出來賣」。
擁有三間以上或更多出租套房的專職包租公,我們就不討論了...

這一項被動收入,算是較多投資朋友都在作的。

解決方案:趁年輕拼下一些頭期款,利用低廉的銀行資金購屋並出租給別人,
自己暫時租小一點的空間或者是較遠的地點...
有多少錢就做多少事,資金不夠就先放棄精華區

缺點:未來的政策轉向,政府可能收取更多的稅金
景氣大幅下滑的時候,你能否保住你的房子。(失業繳不出貸款)

第四、版權收入

專輯大賣的知名歌手、知名暢銷作家算是這一類型的代表。
例如:你到KTV唱歌,你點歌的同時,歌手也會有版權收入。
而知名的暢銷作家也是同樣的道理,
書寫好之後,每一年都還是有人買,
所以每一年都還是有一些收入。

對於一般人來說,版權收入不是很容易作到,
有一部分程式設計師,也會寫出好玩的小遊戲,
或者是工具軟體供人下載,
寫好一個軟體程式或許要花很多的時間,
但是完成之後有5個人使用跟500人使用你並不會比較辛苦,
而之後的版權收入就會產生。

解決方案:設計一些有趣的軟體,或者是開始練習唱歌,
有朝一日像蕭敬騰一樣,大紅特紅。

缺點:進演藝圈當藝人,比開一家公司賺錢還要難,
因為除了你要有才藝之外,還要有「觀眾緣」...
而寫書當作家,如果你沒辦法出10本以上的書,
其實作家收入是很少的,一兩本書並不會賺。

在1月中旬,畢德歐夫團隊會舉辦「美股藏寶圖」活動,
歡迎對股權收入有興趣的讀者索取活動資料,
美股投資只是海外投資的一環,
只要打通任督二脈,你要投資任何市場都不是問題,
因為美國市場擁有全世界最多的好公司
提早遠離台股內線交易,別再當被黑心董監事坑殺的小綿羊。

這次錯過,必須要等到明年下半年!


花了很多時間寫完這篇文章,
希望對更多朋友有幫助,
被動收入並不是投機的、也不是速成的
而是「利用有限的體力與時間,來完成老年時的財務自由。」

希望今天這篇文章對你會喜歡,
如果覺得有幫助請分享給你的朋友。
謝謝你們!

看過很多終其一生勤勞工作的長者,因為沒有趁年輕打造自己的被動收入,當主動收入隨著年齡增長而下降的時候,憂愁與煩惱會壞了原本美好的老年生活。四種被動收入你選哪一種呢?

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