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掌握3原則 用基金放大第一桶金
持之以恆、命中標的、有效配置

基金已是國人普遍利用的理財工具,也是資產配置極佳的管道,基金達人江宜虔及邱明義,教你如何讓小錢透過時間的魔法,累積成大財富。

2011/07/19 出處:財訊趨勢特刊 第 27 期 作者:郭淑玲

在本刊與YAHOO!新聞民調中心合作進行的「你計畫何時存到人生的第一桶金?」網路調查中,有11.8%受訪者,會用基金來當作儲蓄第一桶金的理財工具,因為基金具有投資金額小、涵蓋範圍廣等特性,適合資金有限的人,作為累積資金的工具之一。但是有更多的人會利用基金投資,搭配景氣循環,以及設定停損停利等原則,來將第一桶金滾出第二桶,甚至更多桶金。

原則一:
設定目標持續投資至少長達2-3年


保德信投信國際投資組經理江宜虔指出,投資基金並不適合短期進出,要持之以恆才容易達成財富累積。所以她建議投資前先應該先設定目標金額和投資的時間,才不易因漫無目的、信心不足或資金中斷而放棄。

目標金額跟預定達成時間很重要,例如:3年內存到留學基金,或者30年後擁有一筆樂活退休金。需要的資金和準備時間不同,因此持續投入的金額也不同,甚至選擇的基金類型也會有很大差異。

如果是短期目標,但期望取得較大的報酬,能以積極成長型基金切入,並規畫停利停損點,適時控制投資風險;而若是長期目標,一方面可以利用景氣循環降低風險,另一方面也可以選擇低波動、低報酬的基金,一步一腳印累積長期的財富。

原則二:
衡量風險承受度,選擇適合標的


台灣中小企業銀行化成分行理財副經理邱明義投資基金長達10年,學生時代就開始透過零存整付方式累積資金,並藉由基金投資達成買車、換屋等多重理財目標。由於可選擇的基金多達一千多檔,投資人在選擇基金前,應該先檢視自己的承受的風險程度,再進行基金投資。

所謂的風險承受度,就是指「自己能忍耐基金淨值下跌多少而不贖回」的程度。一般來說,個性積極的投資人以及年青人,所願意承擔風險的能力較強,適合投資高報酬、高風險的基金,或許就無法忍受淨值表現平穩的平衡型基金或是政府債基金。相反地,個性保守或是接近退休之投資人,應該要選擇較穩健的產品,而不是選擇淨值波動大單一國家基金或新興市場股票基金等。

邱明義即透過零存整付的方式,透過長達一年的儲蓄,累積起自己第一筆的投資資本。由於資金不大,他也不敢貿然進場,只敢以定時定額的方式投資海外基金。

邱明義特別偏愛海外基金,因為他認為海外基金通常成立時間較長,有些大型、長青型的海外基金,成立時間超過10年以上,經歷過1-2次景氣循環,因此如果以淨值走勢圖,過去線圖,無論是在投資時點,或投資區域上,皆有較多的參考依據、標的上的選擇。同時,可透過停利不停損的投資策略、15%的停利標準,上檔可獲得一定報酬,下檔可持續累積基金投資部位。

原則三:
學習資產配置


根據諾貝爾經濟學獎得主威廉·夏普教授的研究,他認為成功的投資理財行為,91%來自於資產配置、7%出自於操作技巧,最後2%才是靠運氣,因此想要從基金投資中獲利,資產配置觀念就顯得格外重要。

江宜虔指出,資產配置的比例因人而異,應依照個人的年齡、風險屬性、投資目標、投資時間、市場情況來量身打造。年輕、投資期間長或投資屬性積極者,就可拉高追求成長的股票型基金比重,但對屆臨退休、投資期限短或期待較穩定收益的投資人,債券與現金的部位就要多一些。

資產配置除了看個人特質,還需要留意全球投資趨勢。邱明義指出,由於目前全球呈現緩步復甦的情勢,在先前希臘的債務危機過後,熱錢又開始重回新興市場,他個人的基金投資,有超過半數布局於新興亞洲、東歐及拉丁美洲區域,其中又以新興市場中小型股為主要標的,「中、小型股的活潑將會獲得指數外的超額報酬」。此外,他特別看好日本重建與中、印兩大國帶動的基礎建設需求,也趁先前原物料回檔時加碼布局。

至於,投資時點的掌握,邱明義建議投資人應以一年作為一次投資的循環週期。同時可套用股市名言「五窮六絕」,在全球進入第二季的盤整期時,可採取與市場逆向的操作手法,單月採多筆停扣,迅速累積部位,並在第四季上漲週期中獲利出場,只要掌握到投資的循環週期,基金獲利就是這麼簡單。

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