中陽建設

房貸是中產階級最大焦慮!

房貸,幾乎是台灣人一輩子最大的負擔, 更是中產階級最大的財務焦慮來源之一, 尤其在房貸利率呈不斷調高的態勢下,該如何因應呢?

2009/02/16 出處:財訊雙週刊 第 317 期 作者:黃琴雅

「家,是最值錢的資產,」這是台灣人一輩子的信念,「有土斯有財」的觀念,根深柢固的烙印在許多人的心中,買屋成了中產階級一輩子的夢想,房貸就成了中產階級一生最「甜蜜的負荷」。

 

但這甜蜜負荷卻可能變成中產階級最痛苦的負擔。面對通膨高漲,麵包、衛生紙等民生物資不斷上漲、油價頻頻創新高的威脅,還要面臨房貸利率步步提高的壓力,錢愈來愈薄,中產階級兀自看著薪水的文風不動,不焦慮也難!

吳偉雄(化名)就有嚴重的房貸焦慮感。六十一年次的他,原在一家國營企業擔任副理,年薪近百萬元,單身生活還算優渥。

三年前,他在台北縣新店安坑的達觀鎮買了一間房子,三一‧五坪加車位的電梯大樓房子,總價三一五萬元,沒有多餘存款的他,透過代書的協助,把房子估價抬高,弄到了百分之百房貸,也就是完全不需要頭期款就能買到房子,最好康的是,當時的房貸前兩年的優惠利率僅有一‧九八%,一年的寬限期間每月只要繳交八千元,「在台北縣市哪裡可以租到八千元的電梯大廈?! 」吳偉雄很滿意自己買了房子。

展延寬限期 度過不景氣

即使過了寬限期,每個月房貸利息提高到三%,外加本金約要繳款兩萬多元,雖然比較拮据,但吳偉雄的薪水還可以承受,然而一年前,卻因為單位的老闆換人,他被迫離職,一直到今天都還找不到工作,每個月的房貸成了他最大的負擔,已經將他僅剩的存款用罄,現在開始向家人借錢繳房貸,加上景氣不佳,工作愈來愈難找,吳偉雄眼看著即將坐吃山空,焦慮指數上升到一○○%。

問他為何不賣掉房子,改成租房子?他說,有自己的家之後,心態完全不一樣,生活比較安定,且租屋的金額不見得比繳房貸利息低,所以他寧願每天在家當個吃泡麵的宅男,也要為了房貸四處張羅,再苦也要擁有自己的窩。
吳偉雄現在最需要解決的問題是,先利用七大行庫最近推出的展延寬限期優惠方案,以先付利息、不還本金的方式度過資金調度的難關,然後趕緊找個工作,先增加收入再說。

大多數背殼的中產階級雖未如吳偉雄般的慘況,但同樣面對房貸利率升高的壓力,「每個月的負擔變多了」,是中產階級家庭普遍的感覺,「多賺一點,少花一點,」中信銀潛力客戶處副總經理宋苑芝認為,這是安全度過通膨時代的最好方法。

通膨造成的資金壓力,以台北市的中產階級感受最深,特別因近兩年是寬限期截止的高峰期,要開始支付本金加利息,這筆額度是寬限期的兩倍,以貸款五百萬元的上班族來說,寬限期間每月僅需繳納一萬五千元,三年到期後,則恢復月繳三萬元的本利和,這對要養家的上班族而言,十分沉重。

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