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三個動作,讓你的財務更健康!

動作一:理財計畫調整五步驟: 動作二:人生優先目標不同,該如何調整? 動作三:投資五心法:

2008/11/28 出處:財訊雙週刊 第 317 期 作者:財訊

動作一:理財計畫調整五步驟:

1. 收入是否可能增加:先考慮從工作本業上,如何增加收入?例如換工作、升遷、賺外快等;投資收益具不確定性,此處不計入。
2. 刪減不必要的支出:例如改搭捷運、減少外食、享受DIY樂趣、發現更實惠的消費管道、奢侈品消費尋找替代方案等。
3. 開出自己「快樂的條件」:例如生活品質、住家條件、子女教育品質、退休條件(例如幾歲退休、退休後每月開銷等)、旅遊形態、運動休閒、交際應酬、醫療開銷。
4. 決定「快樂的順序」:將需要金錢來達成的目標列出優先順序,並調整非優先目標,某些目標「檔次不要那麼高」、「時間不要那麼快」,都可以解決資金上的壓力,例如降低或延後旅遊開銷、延後退休、子女自負留學費用或創業金等。
5. 依照調整後的理財計畫執行,算出每月結餘,重新檢視資產、負債分配,訂出投資、保險規畫。

動作二:人生優先目標不同,該如何調整?

人生優先目標調整方向
房屋貸款

◎ 房貸過重時,考慮大屋換小屋,或者市區換郊區
◎ 房價居高不下,不適宜投資,報酬率不佳的投資型地產建議出脫
子女教育

◎ 量入為出,只給能力所及的次一級
◎ 中學、高中的教育投資,較有利於升學
◎ 大學以上教育可考慮由子女部分負擔
退休

◎ 延後退休或兼差來增加本金
◎ 提早準備,拉長累積退休金的時間,達到複利效果
◎ 設法提高投資報酬率
保險

◎ 減少效益不高的保險(例如理財目的,如投資型、儲蓄或分紅保單)
◎ 移轉到風險低、保本型的保險商品

動作三:投資五心法:

1. 建立獨立判斷的能力,眾人一面倒看好或看衰時,提高警覺。
2. 長期投資資金,注意「停利」時點,並運用定期定額降低成本。
3. 小心「保本保息」、「免費」的金融商品,金融機構及銀行絕不會讓你做無本生意。
4. 決定「核心投資」、「投機」的比重,年齡愈大,核心投資要愈保守穩健。
5. 不做看不懂的投資。除了保險以外,避開年限過長(3年以上)的金融商品,尤其是衍生商品及連動債。

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